Kredyt w kwocie 600 tys. – jak rata, koszt kredytu i odsetki?

Marzenie o własnym domu lub mieszkaniu bez wątpienia jest drogie do zrealizowania. Niestety, rzadko kto z nas może poszczycić się oszczędnościami pozwalającymi na pokrycie całego kosztu inwestycji. Wtedy chcemy wziąć np. 600 tys kredytu. Jaka rata wiąże się z tym rozwiązaniem? To będzie zależało od wielu czynników. Wśród nich istotne jest to, na jak długo weźmiemy kredyt 600 tys. Jaka rata będzie przy 20 latach spłaty kredytu, jaka przy 25 latach, a jaka przy 30? Wyjaśniamy!

Kredyt na 600 tys. – hipoteczny czy gotówkowy?

Podstawowym pytaniem, jakie powinniśmy sobie zadać, zanim zdecydujemy się na wzięcie kredytu, jest to, jaki dokładnie produkt bankowy będzie nam potrzebny. W zasadzie rozważenia dotyczą tego, czy to ma być kredyt gotówkowy, czy też hipoteczny. Jak to wygląda przy kwocie 600 000 kredytu? Jaka rata by nas dotyczyła w obu tych przypadkach? W kontekście kredytu gotówkowego można śmiało powiedzieć: żadna. Dlaczego? W praktyce banki nie udzielają tak wysokich kredytów gotówkowych – najwyższa kwota to zazwyczaj 200 tysięcy złotych, a to i nie każdy bank na to przystanie. Oznacza to, że jedynym realnym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny na 600 tys. zł – jak wygląda oferta w bankach?

Najprostszym sposobem zweryfikowania, jak wygląda oferta w bankach, jest przejrzenie przygotowanych rankingów prezentujących aktualne warunki. Są one uszeregowane w kolejności od tych, które mają najniższą ratę do tych z coraz wyższymi kosztami.

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny na 600 tys? Jaka rata będzie najkorzystniejsza? Wydawać by się mogło, że wystarczy powiedzieć „najniższa”.

Musimy jednak pamiętać, że korzystając z konkretnych narzędzi, wybieramy kilka parametrów:

  • Cenę nieruchomości.
  • Wkład własny – ten domyślnie wynosi 20%, choć częściej jest dopuszczalne zaciągnięcie zobowiązania pomimo posiadania np. tylko 10% wkładu własnego.
  • Okres spłaty – czas, w którym zamierzamy spłacić zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami.

W praktyce kwota kredytu (600 tysięcy złotych) to cena nieruchomości, od której odejmujemy wkład własny. Oznacza to, że jeśli chcemy wziąć kredyt na 600 tys. złotych, przy wyższym wkładzie własnym będziemy mogli wybrać droższą nieruchomość. Jeśli mamy upatrzoną konkretną działkę i budowlę, zwiększenie wkładu własnego zaowocuje zmniejszeniem kwoty kredytu.

Kredyt 600 000 – jak rata przy różnym okresie spłaty?

To, ile dokładnie będziemy płacić każdego miesiąca, zależy od wybranego przez nas czasu spłaty zobowiązania. Jeśli mamy określoną cenę nieruchomości i wkład własny, tylko ten czynnik wpływa na spłatę. Ile zapłacimy, jeśli interesuje nas kredyt 600 000? Jaka rata będzie obowiązywała przy różnym okresie spłaty? Przykład w tabeli:

Miesięczna rata spłaty kredytu przy stałym oprocentowaniu
Nazwa Banku20 lat25 lat30 lat
ING5 056,05 zł4 670,71 zł4 444,49 zł
Alior Bank5 184,18 zł4 807,13 zł4 587,99 zł
Millennium Bank5 222,14 zł4 747,55 zł4 630,50 zł
Bank Pekao5 411,68 zł5 035,18 zł4 818,51 zł
Citi handlowy5 417,66 zł5 055,74 zł4 849,34 zł
mBank5 421,53 zł5 059,85 zł4 853,66 zł
Santander5 423,94 zł5 048,16 zł4 832,10 zł

Na powyższym przykładzie widać, że wraz z wydłużeniem czasu spłaty kredytu zmienia się kwota miesięcznej raty. Co więcej, zmienia się kolejność ofert poszczególnych banków – w niektórych przypadkach skok kwoty jest wyraźny, w innych jest on mniej widoczny. Pamiętajmy, że podane parametry są poglądowe i mogą zmienić się w zależności od indywidualnych przypadków, np. zdolności kredytowej.

Zobacz także:  Zobacz jak dostać kredyt pod hipotekę w 2022

Kredyt 600 000 na 20 lat – jaka rata?

Jak to dokładnie wygląda, jeśli weźmiemy 20-letni kredyt hipoteczny? Jaka rata jest wtedy widoczna i jak się składa na całość kosztów? Przede wszystkim najkorzystniejsza oferta wynosi nieco ponad 5 tysięcy złotych miesięcznie. Jednocześnie RRSO jest na poziomie 9,31% (w przypadku najlepszych ofert), a ostateczna kwota kredytu to 1 271 795,48 zł. Oznacza to, że w ciągu 20 lat w ratach oddamy ponad 2 razy więcej, niż pożyczyliśmy. Kredyt na 20 lat oznacza niższy koszt końcowy, choć wyższą miesięczną ratę.

Zobacz także:  Zobacz jak dostać kredyt pod hipotekę w 2022

Kredyt 600 000 na 25 lat – jaka rata?

Jeśli spojrzymy na dane z tabeli i odczytamy, jaka rata przy kredycie 600 tys obowiązuje w konkretnych przypadkach, zauważymy, że w najlepszych przypadkach wydłużenie czasu spłaty o 5 lat zmniejsza miesięczną ratę niemal o 400 złotych. RRSO w najkorzystniejszym przypadku wynosi 9,35%. A jak wygląda kwestia kwoty do spłaty? Tu już wartość zwrotu wynosi 1 487 208,27 zł. Wydłużenie czasu spłaty kredytu o 5 lat zmniejszyło ratę o prawie 400 złotych, jednak sprawiło, że sam kredyt podrożał już o ponad 200 tys. złotych.

Kredyt 600 000 na 30 lat – jaka rata?

Czy taka sama tendencja utrzyma się, jeśli sięgniemy po kredyt na 600 000? Jaka rata będzie do spłaty wtedy? W najkorzystniejszej obecnie opcji jest to 4 444,49 zł, co stanowi obniżenie raty o nieco ponad 200 złotych i wzrost RRSO do 9,38%. A jak to przekłada się na kwotę do spłaty? W najkorzystniejszej propozycji wynosi ona 1 714 370,22 zł. Oznacza to, że kredyt na 30 lat przy spłacie w niektórych ofertach wynosi niemal 3-krotność zaciągniętego zobowiązania, a w innych nawet przekracza tę wartość! Pod tym względem kredyt na 30 lat opłaca się tym osobom, dla których kilkaset złotych niższej miesięcznej raty faktycznie stanowi wyraźną różnicę.

Jaka rata kredytu na 600 tys. przy wkładzie 10%, 20% i 30%?

Zdecydowanie najprostszym sposobem, aby to sprawdzić, jest ustalenie wartości punktowych dotyczących interesującego nas kredytu. Jak to zrobić, jeśli chcemy zaciągnąć zobowiązanie na określoną kwotę? Jaka rata kredytu hipotecznego 600 tys będzie obowiązywała przy różnym poziomie wkładu? W praktyce musimy manipulować ceną nieruchomości oraz poziomem wkładu własnego tak, aby kwota kredytu wynosiła 600 tys. złotych. W poszczególnych przypadkach wygląda to następująco:

  • Wkład własny 10% – Tu przy kredycie za 600 tys. złotych cena nieruchomości będzie mogła wynosić maksymalnie 670 000 złotych. Raty przy 25 latach spłaty kredytu zaczynają się od 4 807,13 zł.
  • Wkład własny 20% – pozwoli to nam na zakup nieruchomości nawet za 750 000 złotych (kredyt wyniesie 600 tys. złotych). W takim układzie przy 25 latach spłaty kredytu raty zaczynają się od 4 670,71 zł.
  • Wkład własny 30% – w tej sytuacji cena nieruchomości może wynieść nawet 860 tysięcy złotych (wkład własny wynosić będzie 260 tys. złotych). Raty kredytu przy 25 latach spłaty zaczną się podobnie jak przy 20% wkładu od kwoty 2 670,71 zł. W praktyce więc zwiększy się zakres możliwości zakupu konkretnych nieruchomości.

Kredyt hipoteczny 600 000 tys. – kalkulator

Korzystanie z kalkulatora jest korzystne, jeśli chcemy poznać poglądowe, przykładowe wartości zaciąganych zobowiązań. W praktyce bowiem banki będą dodatkowo uwzględniać kwestie naszej historii w BIK. Jaka rata kredytu hipotecznego 600 tys będzie najkorzystniejsza? Na to pytanie odpowiada nam właśnie kalkulator kredytów hipotecznych. Dzięki niemu możemy dostosować czas spłaty, a przede wszystkim wysokość raty kredytu do możliwości i zasobności portfela. Warto przy tym pamiętać, że obecnie oprocentowanie jest stosunkowo wysokie i przy wyborze zmiennego kredytowania raty zmniejszałyby się podczas obniżania stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej.

Powiązane artykuły

Komentarze

Ostatnie artykuły

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.